Банкротство в Орле

По данным портала «Федресурс», на конец 2019 года суды признали банкротами более 163 235 россиян, и несмотря на такую внушительную цифру процедура банкротства не теряет своей актуальности, а только набирает обороты. В итоге 2019 год стал рекордным по количеству банкротств граждан, и более 68 980 человек были признаны несостоятельными, что на 56,8% больше чем в 2018 году. При этом, согласно оценкам кредитных бюро, потенциальных банкротов в России все еще остается более 1 млн. человек.

Регионом-лидером среди банкротств физических лиц является Москва и Московская область — более 90% личных банкротств приходится на их долю.

В Орловской области, начиная с 2015 года, более 950 граждан подали заявление о банкротстве, а полностью освободились от долгов через банкротство более 450 человек. Столь малое количество жителей Орла, воспользовавшихся данной процедурой, связано, по мнению экспертов, с недостаточной информированностью граждан о своих правах и возможностях списания долгов через личное банкротство.

Мы поговорили с юристами, экспертами в области банкротства и выяснили, когда и кто может подать на банкротство, сколько это стоит, а также узнали о судебной практике списания долгов через банкротство в Орловской области.

Рассказывает юрист компании «БОЛЬШОЕ ДЕЛО» Анастасия Блинкова.

— Как часто орловцы становятся заложниками подобных обстоятельств и приходят к банкротству?

— С 2015 года уже сложилась определенная статистика по данному вопросу. Так, с 1 октября 2015 года по 1 февраля 2020-го количество введённых процедур банкротства в регионе составило более 950. Значительный рост наблюдался в 2019 году, орловчанами было подано 355 заявлений о банкротстве.

Но, несмотря на эти цифры, потенциальных банкротов, не знающих о своем праве, в Орловской области остается ещё довольно много.

— Что же такое банкротство физического лица?

— Это неспособность должника, в данном случае гражданина, удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате регулярных обязательных платежей в случае с кредитом.

К нам часто обращаются клиенты с вопросом «кто может стать банкротом, и подойдет ли мне процедура?». Отвечаем: признаки банкротства можно разделить на две категории.

Первая категория — обязательная. Это когда сумма долга превысила 500 тыс. руб., либо имеется просрочка по платежам более 90 дней.

Вторая категория банкротства — по праву. Возникает, если у гражданина образовался долг и нет имущества, которое посредством реализации могло бы покрыть его задолженность, либо у него начались просрочки по кредитам или в силу какой-то сложной ситуации человек предвидит неспособность в срок вносить ежемесячные платежи по кредитам.

— Каким образом физлицо, находящееся в процедуре банкротства, может списать свой долг?

— Процедура банкротства предполагает два выхода.

Первый — реструктуризация долга, посредством которой можно остановить рост процентов, пеней и штрафов. Таким образом, у должника возникает возможность рассчитаться с зафиксированным долгом в течение трех лет.

Второй выход — это реализация имущества. Должник признается банкротом, его имущество (при наличии) распродается с целью частичных расчетов с кредиторами, а оставшиеся долги списываются. При этом продаже не подлежат: предметы домашнего обихода, личные вещи, одежда и единственное жилье гражданина, за исключением того, что находится в ипотеке.

Согласно нашей практике у большинства должников нет имущества подходящего для реализации. Однако его отсутствие не является причиной для отказа в банкротстве, а наоборот поможет сократить сроки ведения процедуры.

— В итоге все долги списываются?

— Существует ряд обязательств, долги по которым не подлежат списанию даже после процедуры банкротства: алиментные обязательства, задолженность по выплате заработной плате для предпринимателей, компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни, административные и уголовные штрафы.

Вообще же посредством процедуры банкротства подлежат списанию долги перед банками, микрофинансовыми организациями, физическими лицами, а также задолженности по ЖКХ, договорам подряда, поставки, по налогам и сборам.

Но есть судебная практика по делам о банкротстве, которые завершились не списанием задолженности — это 1 % от общего количества завершенных дел. При этом процент не списания долгов в Орловской области меньше чем средний по России.

В практике нашей фирмы дел, оконченных не списанием долгов, нет.

— Если физлицо признано банкротом, какие последствия для него возникают?

— Существует несколько ограничений для физлиц, имеющих данный статус.

Так, банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Не удастся ему скрыть факт своего банкротства и взять новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации.

Кроме того, должник, проходящий банкротство, не сможет повторно банкротиться в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет — после окончания реструктуризации долгов.

Также на протяжении пяти лет с даты завершения процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании. И в течение десяти — в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

— В какие сроки проводится процедура?

— В Орловской области в среднем процедура банкротства занимает порядка 10 — 12 месяцев.

Однако в последнее время, практика складывается следующим образом. Судьи вводят две процедуры, это реструктуризация долга и реализация имущества.

При этом первую процедуру вводят не всегда обоснованно, в связи с этим сроки ведения процедуры затягиваются. В таких случаях мы заранее ходатайствуем о пропуске процедуры реструктуризации, а в случае отказа обращаемся в вышестоящие суды для обжалования решения.

Кроме того, реструктуризация долга предполагает наличие у клиента возможности гасить его частями. Но в нашей практике такое случается довольно редко. Поэтому наиболее часто прибегают именно к реализации имущества — здесь сроки зависят от самого процесса.

А вообще нам удавалось завершать процедуры и за 7,5 месяцев.

— Обязательно ли прибегать к услугам юриста в процедуре банкротства?

— Процедура банкротства признается одной из наиболее сложных категорий дел, которые рассматривают суды. Поэтому дела о банкротстве граждан рассматривают не в судах общей юрисдикции, а в арбитражных судах.

Сама процедура предусматривает множество процессуальных действий и строгое соблюдение сроков. Например, перед тем, как обратиться в суд с заявлением о банкротстве, необходимо собрать пакет документов, составить само заявление, найти Финансового Управляющего, оповестить всех кредиторов и государственные органы о проведении процедуры банкротства. Кроме того, при принятии судом заявления, необходимо доказать свое право на банкротство, отсутствие средств и неспособность отвечать по долгам перед кредиторами.

Очень важно ответственно подойти к вопросу о банкротстве, так как «самолечение» может навредить, а выбор некомпетентного специалиста может навредить ещё больше. Основная роль юриста в деле — это подготовка документов, разъяснений тонкостей процедуры, участие в судебных заседаниях и взаимодействие с Финансовым Управляющим.

Рассмотрим пару примеров из нашей практики. Клиент обратился для подготовки заявления о банкротстве, ошибочно полагая, что ведение дальнейшей процедуры он сможет обеспечить самостоятельно. Мы помогли собрать документы, подготовили и выдали заявление. Поскольку заявление было подготовлено правильно, его приняли, но уже на первом заседании встал вопрос о кандидатуре Финансового Управляющего, так как без его участия рассмотрение дела о банкротстве невозможно. В итоге клиент обратился повторно, но уже для комплексного ведения процедуры. Кандидатура Финансового Управляющего была предоставлена, должник был признан банкротом и по завершению процедуры освобожден от долговых обязательств.

Также часто возникают ситуации, когда в процедуре «всплывает» имущество или сделки с ним, о которых должник может даже и не знать. В одном деле всплыла сделка по продаже автомобиля, совершенная 14 лет назад, покупатель попросту не зарегистрировал машину на себя, она соответственно числилась как имущество должника и должна была быть реализована на торгах. Мы решили этот вопрос, исключив автомобиль из конкурсной массы и благополучно завершив процедуру.

К тому же списание долгов не выгодно кредиторам, поэтому они стараются найти лазейки в законе и, пользуясь неопытностью заемщика, провести процедуру максимально выгодно для себя, в идеале и вовсе не допустив списания долгов.

— Какова стоимость услуг по ведению процедуры банкротства?

— Уже не секрет, что услуги опытного юриста стоят дорого, так как дешево и качественно  — понятия несовместимые. Средняя стоимость банкротства обойдется должнику в 150 тыс. рублей. В эту стоимость процедуры банкротства уже входят:

• услуги Финансового Управляющего;
• госпошлина;
• публикация объявлений;
• почтовые расходы;
• расходы, связанные с судебным разбирательством.

Поэтому мы рекомендуем прибегать к списанию долгов через банкротство, если гражданин задолжал более 250 тыс. рублей. В этом случае, с учетом начисляемых на сумму долга процентов и штрафов, банкротство становится экономически выгодным.

Остались вопросы?
Вы можете получить консультацию юриста по вопросам личного банкротства, позвонив по номеру 8 (800) 511-62-06.

Сайт компании https://bolshoedelo.com/,
Группа ВКонтакте https://vk.com/lawcentreru.